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作家 | 王婷婷

“零首付”“首付贷”再被推至风口浪尖。

近一个月内，国度金融监督络续总局山东监管局、山西监管局先后发布警示，强调购房者的首付款若起首不解，可能导致贷款苦求被拒或靠近提前还款的风险，以至可能涉嫌贷款骗取；“零首付”并未科罚购房者资金不及的问题，反而可能形成更高的购房总资本。

2024年12月，广东省多地住建局和中介协会更集体发声，指示购房者警惕“免息垫首付”和首付贷等违法作为。

(多地监管局指示零首付购房风险)

在官方普通警示背后是“零首付、首付贷”照旧在个别城市出现多数纠纷，并触及一二手房交游。

多地“零首付买房”引纠纷

一二手房王人有坑！

“月朔零首付买房、十五全家泪两行”、“零首付是骗取、工抵房是圈套”，这是两张吊挂于深圳缙华府楼盘外立面的横幅内容。

（深圳业主“零首付买房”维权）

据购房者反馈，该配置商以“免息垫付首付款”眩惑买房，与其指定的第三方公司广东江广源实业投资有限公司（简称“江广源”）订立契约。

按照商定，江广源向多家银行贷款垫首付，业主每半年给予江广源偿还25万元，2年还清本金，时间银行假贷利息由江广源承担，配置商向江广源支付相应就业费。但是江广源未按商定依期向银行还款，导致业主征信出现问题，并须支付特殊款项，形成广阔失掉。

对此，江广源方面默示，因为配置商未支付就业费，导致其未能向银行支付款项。而配置商则通过官方公众号声明称，从未有“免息垫付首付款”作为，与江广源并未有假贷就业协作关系。

（配置商和第三方公司各执一词相互推诿）

两方公司各执一词、相互推诿，钱信两失的购房者为吝啬合理权利，最终向方位住建部、法院等部门发起投诉，恭候科罚决策。

而据深圳媒体报谈，深圳业主自愿不十足统计，当今在深圳、东莞等多地已有超十个楼盘发生“首付贷”暴雷，受害业主超270户，金额或超6000万元。

（深圳零首付受害业主自愿统计截图，图源自媒体买进布吉）

网风财讯从裁判晓示网查询发现，仅2024年内，河南郑州、新乡，广东中山、佛山，江苏南京、涟水，上海，重庆等地对于房屋交易的“零首付和首付垫付”已判决纠纷就迥殊25起（尚不包括包装为装修贷、耗尽贷等情形的纠纷）。

统计判决书成果可见，基于正规合同的条件和权利，法院对于购房者“退房”或“清偿首付款”的相沿率较高。

本色上，零首付的罗网不啻存在于新址交易，二手房交游中对于“首付”雷同坑点广大。

近日常州市武进区检讨院就公布了一则“零首付购房被骗40000余元”的案件指示购房者。

案件败露，带看东谈主吴某以零首付购房为由，并掩蔽“房屋交游未满两年”的信息，骗得买房者黄某4万余元。后因事情披露，购房者无法支付腾贵成交税费，将吴某告上法庭。最终吴某被判处有期徒刑一年缓刑一年六个月，罚款五万元。

（常州二手房“零首付”罗网案例截图）

与此同期，讼师指示，近期也存在一些中介称“不错维护办理延期还本”，存在偿还贷款压力的购房者需要严慎。

0首付0月供、气球贷、转贷降息...

万般金融花招“遍布江湖”

“雷”声一来即连暴，影响领域如斯之广，离不开2024年以来0首付、垫首付、0月供、房贷打折、先息后本“气球贷”、房贷返点、转贷降息……万般超旧例信贷产物和营销热招，早已重出江湖，并可谓层见迭出。

2024年5月，网风财讯就曾报谈，成王人华发华润某楼盘“可苦求3-5年零月供或3-5年先息后本、可引申1.5成首付”；郑州建业某代建神志大楼高举“0首付、0月供、你买房、我还贷”宣传横幅；惠州多个楼盘可提供“变相垫首付”就业（即配置商通过万般渠谈将首付款径直打进购房者账户内，购房者再将这部分金额转入配置商监管账户中，用于支付首付款）等事件。彼时关联配置商的魄力王人是给以否定或剥离职守。

（延长阅读《0月供、先息后本王人来了！新政后第一波演员已就位》）

在配置商基于首付和贷款“玩招频出”的背后，多地银行也针对房贷金融，研发了多样各样的新产物。

举例在上海，部分银行提供“房贷返点”战术，即变相给房贷打折；深圳的“高评高贷”颇为广泛（即以高总价苦求贷出更多贷款，就不错支付更低首付）；广东多地银行存在给“转贷降息”启齿的情形（即通过中介过桥资金还清现存房贷，再以个体户或企业花样典质房产苦求商酌贷、耗尽贷等低息贷款，以最终已矣置换高位站岗的房贷）。

银行方面，吉祥银行推出的“气球贷”（即可按240期揣摸每期月供，在贷款期限内分期送还贷款本息，终末一期一次性偿还剩余本金）；建行推出的“轻便供”（即2年内按每期最低不错只还1元本金和应偿贷款利息，剩余本息在偿息期罢休后每月分期摊还）；工行推出的“入住还”（即新址寄托前只需还利息，入住后再正常还款）等，王人是“先息后本”的典型，能为购房者前期减负，但后期广泛还款压力将大幅加多。

注意按揭买房万般罗网

超旧例门道没必要！

谈及“零首付、首付贷、垫首付”，业内广泛抓指示和警惕的魄力。

北京金诉讼师事务所主任王玉臣告诉风财讯，“零首付”的表象曾在2015年房地产火爆时辰流行过，但因为荫藏风险大，2017年9月9日住建部、央行、银监会连合印发了《对于范例购房融资和加强反洗钱使命的奉告》(建房〔2017〕215号)明确，严禁房地产配置企业、房地产中介机构违法提供购房首付融资、首付分期和变相首付垫资作为。

况兼0月供、0首付此类告白照旧存在误导和旁边的情况，利弊法的。

再者，购房不成能不付首付，0首付则意味着配置商可能存在垫资、融资、首付贷等违法操作。0月供也不合适银行贷款以及放贷的轨范，不付月供，仅仅迟早烦懑。“先息后本”其实是障眼法，一般是配合转贷的操作，被查的风险很大，终末要结清的本金其实极少王人没少，经过中可能还会失掉手续费。

中指护士院阛阓护士总监陈稚子也默示，“零首付购房”看似不错收缩购房者初期的购房压力，本色上可能会加多后期的资金资本和月供压力，“零首付”买房更多是配置企业、中介眩惑购房者的一种技术。

本色上，旧年以来多项战术抓续缩小购房门槛和购房资本，首付比例、房贷利率、公积金首付款等王人在缩小，莫得必要走超旧例的门道，购房者照旧应该感性作念出采选。在订立购房合同期世界杯体育，购房者也要仔细阅读联系贷款、还款、失约等方面的合同条件，幸免潜在的法律风险。